بنك الكويت الصناعى

التمويل الصناعي

المتطلبات المسبقة والمعيار الرئيسي للتمويل الصناعي

ويلزم للحصول على تمويل صناعي بالشروط الميسرة أن يكون المشروع مرخصاً به من الهيئة العامة للصناعة طبقاً لقانون الصناعة رقم 56 لسنة 1996، كما يلزم أن تكون هناك مساحة متاحة للمشروع بما لا يقل عن 1000 م2، والمعيار الرئيسي لقرار البنك بمنح التمويل الصناعي هو الجدوى الفنية الإقتصادية للمشروع وقدرته على خدمة ديونه في ظل الظروف العادية السائدة للمنافسة في الكويت.

مجالات التمويل

ويجوز منح التمويل الصناعي للمشروع في أي من المجالات التالية:

• الصناعات الجديدة والمشاريع تحت الإنشاء.
• مشاريع التوسعة على اختلافها (إضافة منتج/ زيادة الطاقة الإنتاجية / الإنتقال إلى موقع جديد / استبدال الأصول المستهلكة ….. إلخ.(
• مشاريع إعادة الهيكلة المالية للمصانع القائمة.
• الشراء/ الاستحواذ على المشاريع القائمة مع استبعاد قيمة الأرض المقام عليها المشروع.

حدود التمويل الصناعي

الحد الأدنى للتمويل الصناعي للمشروع هو -/100,000 د.ك.
ويختلف الحد الأقصى لمبلغ التمويل الصناعي بحسب نوع المشروع: فيكون مبلغ التمويل للمشاريع الصناعية الجديدة بنسبة 65% من إجمالي تكلفة المشروع، وتصل نسبة التمويل لمشاريع التوسعة إلى 100% من إجمالي تكلفة المشروع للقروض الصناعية، وإلى 80% من إجمالي تكلفة المشروع للتمويل الإسلامي. وتتحدد نسبة التمويل لإعادة الهيكلة المالية بحسب الوضع المالي للعميل ومدى توافقه مع أهداف إعادة الهيكلة لدعم الوضع والأداء المالي للعميل.
وتتحدد نسبة التمويل بحسب ظروف كل مشروع من خلال التحليل الفني التفصيلي للمشروع وتدفقاته النقدية المتوقعة.

 القروض الصناعية

الأداة التقليدية للتمويل الصناعي من البنك هي القروض الصناعية التي تمنح طبقا للوائح البنك، وهي قروض تصرف من البنك على شرائح حسب خطة السحب التي يتفق عليها مع البنك، وتكون بفوائد عادية مدعمة ومتناقصة بواقع3,5 % سنوياً على الرصيد المتناقص بما يسدد من أصل القرض.

التمويل التجاري

تسهيلات تمويل رأس المال العامل

وتشمل السحب على المكشوف – دفعات مقابل كمبيالات – التمويل قصير الأجل للتدفقات النقدية – الإعتمادات المستندية المحلية والدولية – تمويل الإعتمادات المستندية – خصم أوامر الدفع – خطابات الضمان – عمليات القطع والتحويلات الأجنبية .

تسهيلات تمويل المشاريع

• التسهيلات التجارية النقدية وغير النقدية لتمويل المشاريع، والعقود المحددة.
• تسهيلات التمويل المعبري  Bridge Finance، وهي التسهيلات النقدية وغير النقدية التي تستخدم فوراً للتمويل إلى حين السحب من القرض الصناعي.
• القروض متوسطة الآجل والقروض قصيرة الآجل.

تمويل المشاريع الصغيرة

المشروع الصغير هو الذي لا تزيد قيمة الأصول المستخدمة فيه عن -/500,000 د.ك. ويمكن تقسيم المشاريع الصغيرة التي يمكن تمويلها من أموال المحفظة كما يلي :

• المشاريع الصناعية الصغيرة:  وهي المشاريع التي يكون غرضها الرئيسي تحويل المواد الخام إلى منتجات كاملة الصنع أو إلى منتجات وسيطة أو نصف مصنعة، أو تحويل المنتجات الوسيطة أو نصف المصنعة إلى منتجات كاملة الصنع.
• الحرف للمشاريع ذات الصلة:  وهي المشروعات التي تعتمد أساساً على المهارات اليدوية أو القدرات الحرفية وتستخدم معدات والآت بسيطة.
• المشاريع التجارية على إختلافها:  والتي يقوم البنك بتقييمها واعتمادها.

الأوراق والوثائق المطلوبة لدراسة طلب التمويل

للحصول على تمويل لمشروعك من المحفظة، فإنه يشترط ما يلي  :

• أن تكون كويتي الجنسية، أو شركة خاضعة لقانون الشركات الكويتي.
• أن يكون لديك الترخيص بممارسة النشاط.
• أن تكون متفرغاً للمشروع (النشاط) ولا تعمل لدى جهة أخرى.
• أن تكون أصولك مؤمناً عليها لدى إحدى الشركات المحلية للتأمين طبقاً لأحكام الشريعة الإسلامية.

التمويل الزراعي

مجالات الإقراض

تتولى إدارة هذه المحفظة وحدة متخصصة بالبنك، هي إدارة المحفظة الزراعية، وتقدم القروض الزراعية للمشاريع الجديدة ومشاريع التوسعة في أي من المجالات التالية:

• الزراعة الحقلية في البيوت المحمية للمحاصيل والحبوب.
• الإنتاج المحلي للدواجن وبما يشمل إنتاج البيض.
• الإنتاج المحلي لمنتجات الألبان.
• إقامة البيوت المحمية.
• زراعة الأشجار والنخيل.
• تربية المواشي.
• مشاريع الأسماك.
• إنتاج الأعلاف والأسمدة.
• خدمات الحفظ والتخزين والنقل للمشاريع الزراعية.